Štednja i Investiranje
- "Kapital treba da radi za vas a ne obrnuto."
Iako mnogima to djeluje teško ili čak nemoguće, postoje realno ostvarive strategije
koje vam mogu pomoći da postignete finansijsku slobodu.
Prvi korak je da imate kapital koji možete brzo unovčiti u iznosu koji pokriva troškove života u trajanju od 12 mjeseci.
Do ovog iznosa novca će te doći redovnom štednjom I ulaganjem ušteđenog iznosa u najmanje rizične vrste investicija kao što je ulaganje u obveznice. Na ovaj način ste ulaganjem ušteđenog novca ubrzali vrijeme dolaska do željenog iznosa sredstava te počeli ostvarivati pasivni prihod. Došli ste u situaciju da kapital počinje raditi za vas.
Prvo, važno je redovno štedjeti dio mjesečnih primanja, najčešće 10%. Iako će uvijek biti razloga da to odložite, nemojte odlagati odluku koja vam može poboljšati život.
Da biste lakše štedjeli, bilježite dnevne troškove. Primijetićete da često trošite novac na stvari koje vam nisu značajno poboljšale život. Odluka o štednji mijenja život na bolje.
Nakon što počnete štedjeti, odlučite kako ćete investirati novac da se on umnoži. Važno je razumjeti pojam „složene kamate“ ili „kamate na kamatu“.
„Compounding – „kamata na kamatu“
Složeni kamatni račun ili „compounding“, odnosno narodno rečeno „kamata na kamatu“ predstavlja proces u kom se kamata reinvestira i ponovo ukamaćuje tokom čitavog perioda investiranja.
- "Složeni kamatni račun je osmo svjetsko čudo i onaj ko ga razumije zarađuje, a onaj ko ne razumije plaća i gubi."
Albert Einstein
Kod ulaganja u obveznice, reinvestiranje kamata omogućava maksimalan potencijal. Na primjer, ako uložite 10.000 KM po kamatnoj stopi od 6%, u prvoj godini dobijate kamatu od 600 KM.
Reinvestiranjem te kamate, u drugoj godini ostvarujete kamatu od 636 KM, što povećava prinos na 6,36%. Nakon deset godina, kamata raste na 1.014 KM, s prinosom od 10%, a nakon 20 godina na 18%. Nakon 48 godina, prinos dostiže 58%.
Ulaganje u Obveznice
- "Mali koraci vode do velikih ciljeva."
Ulaganje u obveznice smatra se jednim od najmanje rizičnih
ulaganja, gdje redovno ostvarujete kamatu koja, ako je reinvestirate, dodatno uvećava vaš kapital kroz “compounding” odnosno omogućava vam da ostvarujete kamatu na kamatu.
Ako svaki mjesec uložite 200 KM u obveznice s kamatnom stopom od 7%, nakon 15 godina imaćete 63.760 KM, a nakon 20 godina 104.790 KM. Ovdje je vidljiva „moć složenog kamatnog računa“, jer ste za 15 godina uložili ukupno 36.000 KM, a za 20 godina 48.000 KM.
Kako napredujete u karijeri i primate veću platu, moći ćete štedjeti i veće iznose od 200 KM.
Mnogi misle da je 200 KM premalo za ulaganje na berzi – to je zabluda. Na Banjalučkoj berzi lako možete ulagati ovaj iznos bez puno truda i gubljenja vremena. Najjednostavniji način je da u banci postavite trajni nalog za prenos sredstava na račun za investiranje kod Advantis Broker.
Nakon uplate, naši brokeri će vam pomoći da obavite kupovinu obveznica. Za sve informacije, posjetite naš link ili kontaktirajte naš tim putem emaila.
Dječija štednja
za fakultet
Svi roditelji žele svojoj djeci osigurati kvalitetan i srećan život, a obrazovanje je ključni dio toga. Kako cijene obrazovanja stalno rastu, važno je početi štedjeti što ranije. Ako postavite cilj da vaša djeca nemaju granice u izboru obrazovanja, počnite štedjeti od samog rođenja. Svakog mjeseca ulažite, i do 19. godine stvorićete dovoljno sredstava vašem djetetu za obrazovanje bez finansijskih prepreka.
Na primjer, ako uložite 3.000 KM odmah po rođenju koje je dijete dobilo za “babine” i dodajete 300 KM mjesečno u obveznice s kamatom od 6%, za 19 godina vaše dijete će imati 137.905 KM za školovanje ili dalje investiranje.
Ako bi vaše dijete nastavilo da investira 137.905 KM koje je dobilo od vas sa 19 godina i da mjesečno od sopstvenog primanja izdvaja 300 KM narednih 30 godina imalo bi 1.093.000 KM sa 50 godina.
Samo sa 300 KM mjesečno.. Zar ovo ne izgleda fantastično…
- Pogledajte grafikon ili
Ako ne želite sami donositi investicione odluke, možete nam povjeriti sredstva kroz uslugu upravljanja portfeljom.
- Investiranje u ETF-ove i akcije kompanija se smatraju rizičnijim tipovima investicija od ulaganja u obveznice.
Šta su ETF-ovi? ETF-ovi su fondovi koji omogućuju investitorima da kroz ETF investiraju u širu bazu kompanija, roba ili drugih vrsta investicija. Najpoznatiji ETF-ovi su vezani za indekse na berzi, a među njima najpopularniji za ulaganje su ETF-ovi koji su vezani za indeks S&P 500. Najveća tri su:
- SPDR S&P 500 ETF Trust -oznaka na berzi- SPY
- iShares Core S&P 500 ETF- oznaka na berzi- IVV
- Vanguard 500 Index Fund - oznaka na berzi- VOO
Treba uzeti u obzir dosta veliku volatilnost (promjenu cijena) na velikim berzama koja kod akcija uobičajeno bude više od 2% dnevno, a kod ETF-ova oko 0,5%. Zbog toga je bitno da imate dugoročnu perspektivu za ulaganje, odnosno da ne razmišljate o povlačenju novca minimalno pet godina, a idealno bi bilo 10 ili 20 godina, osim u nekim kriznim životnim situacijama.
Ako se odlučite da investirate direktno u akcije kompanija, potrebno je da uradite analizu tih kompanija i njihovog poslovanja te da odlučite da li vam je trenutna cijena prihvatljiva. Kada kupite akcije koje ste odabrali, može se desiti da će doći do pada cijena. Volatilnost je uobičajena jer čak i akcije najvrijednijih kompanija na svijetu na dnevnom nivou imaju fluktuaciju veću od 3 %. Zbog toga je bitno da imate dugoročnu perspektivu ulaganja, a kod analize kompanije da uzmete u obzir i mogući pad cijena akcija.
